その保険、本当に最適？専門家に相談する3つのメリットと選び方
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こんにちは！コーチの松田です。
本日のテーマは、【保険相談するメリット】についてお届けします。
皆さんは、今加入している保険をどこで相談して決めましたか？
実はFP（ファイナンシャルプランナー）になる前の私も、両親が担当していた方にすべて「おまかせ」状態でした。
しかし、いざ自分で勉強して見直してみると、保障が過大で、かなりの額の保険料を無駄にしていることに気づき、愕然とした経験があります。
「自分に合った保険を自分で選ぶ」のは、専門知識がないとなかなか難しいものです。そこで活用したいのが「専門家への相談」です。今回は、相談するメリットと、押さえておくべきポイントをまとめました。
保険の相談先はどこがある？
主な相談先は、大きく分けて以下の3つです。
| 相談先 | 特徴 |
|---|---|
| FP（ファイナンシャルプランナー） | 複数社の商品を比較でき、資産運用や家計全般の相談も可能。 |
| 保険会社（直販） | 自社商品に特化した深い知識があるが、他社比較はできない。 |
| 保険ショップ | 店舗型で気軽に立ち寄れるが、来店する必要がある。 |
なぜ「FP」への相談が選ばれるのか？
FPの最大の特徴は、「中立的な視点」と「柔軟性」です。
特定の会社に縛られず、複数の選択肢からあなたに最適なプランを提案できます。 また、自宅やカフェ、オンラインなど、場所を選ばず相談できるのも忙しい方には大きなメリットです。
失敗しないための「相談先選び」3つのポイント
納得感のある保険選びをするために、以下の3点をチェックしましょう。
- FPの得意分野を確認する
ライフプラン、資産運用、リスク管理など、FPによって得意分野は異なります。自分の悩みに合った専門性を持っているか確認しましょう。 - アフターフォローの有無
保険は入って終わりではありません。結婚や出産、引っ越しなどの転機に、継続してサポートしてくれる担当者なら安心です。 - 相談のしやすさ
多くのFP相談は無料で利用できます。オンライン対応が可能かなど、自分のライフスタイルに合わせて無理なく続けられる相手を選びましょう。
相談前に「準備しておくこと」で精度が変わる
より具体的なアドバイスをもらうために、以下の情報を整理しておきましょう。
- 目的を明確にする（何のためにお金を貯めたいか、守りたいものは何か）
- 現状を把握する（収入・支出・貯蓄額を大まかに整理）
- 家計簿や既存の保険証券（あればシミュレーションがより正確になります）
知っておきたいデータ
日本の2人以上世帯では、約9割が保険に加入しており、年間の平均払込保険料は「36.8万円」というデータもあります。 家計に占める割合が大きいからこそ、プロの目による最適化が効果を発揮します。
まとめ：理想のライフプランへの第一歩
- 保険相談は、複数社を比較できるFPが効率的。
- 保険だけでなく、家計全般の視点でアドバイスをもらうのがコツ。
- 事前に「目的」と「現状」を整理して、後悔のない選択を！
自分一人で悩まず、まずはプロの意見を聞いてみることから始めてみませんか？
